我的目标是帮助您创造积极向上和可能的生活方式。我在微笑!

–亲爱的,亲爱的

准备退休的5个步骤

你们中的很多人都在问如何退休。好吧,如果按照以下5个步骤操作,则似乎会更容易实现。祝您学习愉快,亲爱的! 

准备退休的5个步骤

准备退休的5个步骤

退休 婴儿潮一代必须准备驾驭的环境与父母所居住的世界根本不一样。

婴儿潮一代是该国有史以来最健康,最活跃的人口老龄化人口,但其中许多人面临着前辈不熟悉的支出和风险。随着退休临近,这会造成一些分散的难题。

如果您想解决这个难题,则需要一个可靠的财务计划。它将告诉您是否准备退休,可能需要采取什么行动,以及需要什么专业指导。

要开始生成该计划,请遵循以下五个步骤。有了明确的指导,您很快就会发现,充实,满意的退休生活就在您的掌握之中。

步骤1:了解您的生活费用

第一步是了解您目前的生活费用。这么多即将退休的人告诉我们, “我只是想保持自己的生活方式,” 但是他们对这种生活方式要花多少钱只有一个模糊的想法。牢牢掌握您目前的日常支出至关重要,以便可以对未来的需求进行切合实际的估算。

仔细考虑一下您现在所花的钱以及预期在退休中花费的钱。收集您的帐户对帐单,提取信用卡账单,然后逐行进行。弄清楚每种主要支出类型上的支出额和支出频率。画最后十二个月的费用。此步骤将成为您计划中所有步骤的基础,因此您需要确保它能正确反映您的消费习惯。

步骤2:定义目标

仔细考虑退休后想要什么。考虑您希望实现的终生愿望,考虑旅行,住房和给家人的礼物等。请记住,您的目标应该是:

  1. 优先考虑:重要的是要了解哪些目标是“必须的”,哪些目标属于“将要好”的类别。
  2. 特定时间:目标应该是特定时间的,例如,我想在65岁退休,或者我想在五年内购买第二套房子。目标计划就是关于现金流量需求的时间安排!
  3. 特定于频率的目标:特定于频率的目标概述了您想做某件事(例如旅行)的频率。 “旅行”这个模糊的目标还不够具体,但是“我们希望在未来十年内每两年一次出国旅行”。
  4. 特定于美元的货币:就像您的预算工作一样,重要的一点是,准确估算退休时要花费的费用。 “我想在五年内购买第二套房子”对您的计划没有“我想在五年内以35万美元的价格购置第二套房子”有用。
  5. 制定备份计划:尽管您尽了最大的计划努力,但不确定。重要的是要在计划中保持一定的灵活性。可能在五年内以35万美元的价格购买第二套房屋的目标可能不可行,但在7年内以30万美元的价格购买房屋的目标是不可行的。

准备退休的5个步骤

步骤3:收集您的财务信息

现在,您已经确定了每年需要花费的支出并设定了目标,接下来要做的第三步是收集所有银行和投资对帐单。其中包括401(k),IRA,年金,股票和债券,CD和储蓄帐户。

现在,将这些语句分为两个总和:

  1. 递延税资产的总价值,即401(k)和您的IRA(任何税前退休帐户)
  2. 所有应税帐户的价值(在您以及您的配偶和信托帐户(如果适用)中持有的个人和联名帐户中)。您还将在此金额中包括罗斯IRA帐户。

您需要将您的存款分为应税款和递延税款,以了解您可能需要为提取而支付的税款,并计划如何最好地对这些提取进行排序。

传统观念认为,您应该先提取应纳税款;例如,您的现金,储蓄和投资都存在于退休账户以外的账户中。然后,您提取递延税款,然后提取免税款。

但是,我们实际发现的是,相同的传统观念通常会使客户处于比他们所需要支付的税额更高的位置。我们的建议是,按顺序对储蓄进行提款的方式需要专门从事退休收入计划的顾问的合格建议。

步骤4:了解您的保证收入来源

现在,您准备好执行第四步:了解退休的保证收入来源。这需要收集您的社会保障声明,并寻求有关如何做出最佳社会保障声明决定的建议。

有无数的索赔选择,而且没有一种“一刀切”的社会保障计划。通常,对已婚夫妇最好的做法是使较高工资的人推迟参加社会保险。对于健康状况良好并在其家庭中长寿的单身人士,也可能建议他们也考虑延迟要求他们的利益。

您想了解的另一种保证收入来源是您或您的配偶可能拥有的任何养老金收入。在该领域内,我们要提出一个危险信号:保险/养老金权衡。很多时候,我们看到客户选择全额退休金方案。通过选择此选项,在养老金涵盖的配偶死亡时,所有幸存的配偶均不再享有任何福利。

人们为了弥补尚存的配偶的收入损失而要做的是购买永久性人寿保险,这样,在有保障的配偶去世时,从理论上讲,损失的养老金收入将由人寿保险收益来代替。这似乎是一个不错的选择,但实际上,这可能会带来问题。根据我们的经验,保险收益通常永远不足以弥补损失的收入。

步骤5:放在一起

掌握了过去四个步骤中的所有信息后,您将执行的第五个也是最后一个步骤,就是确定您收集和评估的所有内容如何转化为收入;简而言之,在这里您可以清楚地了解如何使用您的存款以及其他保证收入来源来创造终身收入。

许多人走到了这一步,仍然迷失了方向,不确定下一步要去哪里。他们问我们:“好吧,我知道我有多少,但是我每年可以花多少钱,总收入会是什么样?”

有一个简单的经验法则可以计算投资收益:4.15%的法则。该规则指出,假设某些投资参数,每年可以通过花费您储蓄的4.15%来维持可持续的增长收入。例如,如果您的总投资组合价值为$ 1,000,000,则您每年可以提取$ 41,500以补充您的其他收入形式,并有能力在多年来增加该收入以跟上通货膨胀的步伐。资料来源:CFP威廉·本根(William P. Bengen),退休期间保存客户资产

退休后的幸福,健康和舒适

我们在金融规划行业服务的40年中,我们一直在观察市场的涨跌,趋势的兴衰,金融服务的复杂性成倍增加以及诸如技术之类的颠覆性改变了行业的面貌。

但是,通过这一切,大多数人的主要需求和要求保持不变:人们需要在未来感到安全,他们希望在幸福,健康和舒适的环境中度过退休的几十年。将这五个步骤放在一起,将有助于您了解当前的状况以及将来为实现这些目标可能需要注意的事项。

有关准备退休的更多建议,您可以找到 终身收入 在亚马逊上。

ChFC,AIF的Joseph DiSalvo和Quest Capital的AIF的Marie L.Madarasz&Risk Management,Inc.致力于为客户提供清晰的信息,以促进并增强对未来的信心。在过去的二十多年中,他们使用了一种行之有效的流程,可以帮助客户考虑如何最好地构造和管理其资源,以期产生越来越多的终身退休收入。作为专门研究各个方面的专家 退休收入计划,他们热衷于客户的收入,投资和税收筹划策略的协调与整合,以帮助客户过着辛苦的生活。约瑟夫(Joseph)和玛丽(Marie)是金融教育的坚定倡导者,他们试图教别人如何取得持续的成功和终生的繁荣。

如果您喜欢这篇关于退休准备的文章;请订阅。每个每日故事将直接发送到您的收件箱。

[[点击此处订阅]]

No Comments Yet

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。